Salte a conteúdo principal

Hitachi

Cải Tiến Xã Hội

    • AI
    • Phân tích

    Công nghệ tài chính đang làm biến đổi bộ mặt của lĩnh vực dịch vụ tài chính ngày nay với sự xuất hiện của nhiều dịch vụ hoàn toàn mới trên toàn cầu. Ngành công nghiệp bảo hiểm cũng đang trải qua nhiều thay đổi trước sự xuất hiện của công nghệ bảo hiểm. (Công nghệ bảo hiểm là sự kết hợp của “Công nghệ” trong ngành “Bảo hiểm”.)

    Dai-ichi Life Insurance Co., Ltd. hiện đang là công ty có nhiều hoạt động tiên tiến trong lĩnh vực công nghệ bảo hiểm. Dựa trên quan hệ hợp tác nghiên cứu sử dụng đại dữ liệu y tế cùng Hitachi, công ty này hiện đang kết hợp đổi mới vào mảng kinh doanh bảo hiểm nhân thọ của mình để cung cấp các dịch vụ “an tâm” và “hỗ trợ sức khỏe tăng cường” trong suốt cuộc đời khách hàng.

    Tóm tắt nghiên cứu tình huống

    • Thách thức
      Nhu cầu giải quyết các vấn đề trong kinh doanh bảo hiểm thông qua đổi mới số hóa bằng cách sử dụng đại dữ liệu y tế.
    • Giải pháp
      Dựa trên nghiên cứu chung hợp tác cùng Hitachi để phát triển mô hình đánh giá định lượng có thể dự báo khả năng nhập viện và thời gian điều trị khi mắc các bệnh do lối sống của người trưởng thành.
    • Kết quả
      Dai-Ichi Life đã sửa đổi các tiêu chí phát hành bảo hiểm của mình để những khách hàng gặp khó khăn khi mua bảo hiểm trước đây do điều kiện sức khỏe giờ đây có thể tham gia bảo hiểm.
      Công ty này dự đoán sẽ thu hút được hơn 2.000 khách hàng ký hợp đồng mới trong một năm.
    • Tầm nhìn
      Mở rộng tiềm năng mảng kinh doanh bảo hiểm nhân thọ thông qua hoạt động đổi mới để trở thành đối tác trọn đời của khách hàng, góp phần cải thiện chất lượng cuộc sống của họ và tuổi thọ trung bình của người khỏe mạnh.

    Thách thức

    Hiệu quả sử dụng đại dữ liệu y tế có vai trò trung tâm trong quá trình đổi mới kỹ thuật số.


    Dân số Nhật Bản đang nhanh chóng già đi. Vào năm 2025, lực lượng người cao tuổi trên 75 tuổi sẽ chiếm khoảng 18% dân số. Khoảng 10 triệu người tại quốc gia này đang mắc bệnh tiểu đường - một con số kỷ lục. Nhật Bản cần cấp thiết xây dựng một khung chính sách cho phép mọi người tận hưởng một cuộc sống chất lượng bằng cách hạn chế sự phổ biến và nghiêm trọng của các bệnh do lối sống như thế này và ngăn chặn sự gia tăng chi phí y tế quốc gia.

    Ngày càng có nhiều người hi vọng rằng hoạt động đổi mới kỹ thuật số sử dụng đại dữ liệu hoặc trí tuệ nhân tạo có thể giúp giải quyết các vấn nạn này.


    Ví dụ, công tác phân tích dữ liệu y tế phức tạp của các cơ sở y tế, tổ chức bảo hiểm y tế và các tổ chức khác có thể cho phép phát hiện sớm hơn nhiều thứ bệnh và nắm bắt được xu hướng phát triển của những bệnh này. Nghiên cứu này có thể sử dụng để cải thiện chất lượng công tác y tế dự phòng, nâng cao chất lượng điều dưỡng và giúp duy trì sức khỏe. Nói cách khác, đại dữ liệu y tế sẽ phải đối mặt với thử thách để tạo ra giá trị mới.

    Giải pháp

    Thực hiện nghiên cứu chung cùng Hitachi để sửa đổi tiêu chí phát hành hợp đồng bảo hiểm nhằm tạo nhiều cơ hội hơn cho khách hàng tham gia bảo hiểm.

    Chúng tôi đang chứng kiến nhiều đổi mới trở thành hiện thực. Công ty tiên phong trong lĩnh vực này chính là công ty bảo hiểm hàng đầu tại Nhật, Dai-ichi Life.

    Để củng cố vai trò của mình với tư cách nhà cung cấp các dịch vụ an tâm và hỗ trợ sức khỏe tăng cường cho từng giai đoạn trong cuộc đời khách hàng, Dai-Ichi Life đã tự triển khai các hoạt động công nghệ bảo hiểm nhằm thúc đẩy quá trình đổi mới bảo hiểm nhân thọ của công ty, họ gọi hoạt động này là “InsTech”. Công ty đã tập trung khoảng 30 nhân tài hàng đầu từ nhiều phòng ban khác nhau để thành lập Đội Đổi mới InsTech, đội này theo đuổi những công nghệ hiện đại trong ba khu vực chiến lược có ưu tiên hàng đầu. Các khu vực này là chăm sóc sức khỏe, đánh giá phát hành bảo hiểm và tiếp thị.

    Nhưng Dai-Ichi cũng nhận thấy nhiều khó khăn khi phải tự lực phát triển công nghệ bảo hiểm, một lĩnh vực đòi hỏi chuyên môn và công nghệ tiên tiến nhất. Vậy nên, công ty đã mở rộng ra các nguồn lực phát triển bên ngoài, bắt tay hợp tác với bên ngoài cũng như làm việc trên cơ sở hệ sinh thái với các ngành công nghiệp khác.

    Kenji Itaya, phụ trách giám sát công tác phát triển sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm của Đội Đổi mới InsTech, chia sẻ: “Với sự xuất hiện của nhiều mô hình kinh doanh phối kết hợp liên ngành, chúng ta không còn cơ hội tự bằng lòng với thành tựu trong ngành bảo hiểm nhân thọ nữa. Trên thực tế, một số khu vực khác đã có nhiều quan điểm và thông tin mới mà trước đây chúng ta không thể tự xác định. Để đổi mới, ta cần bắt tay phối hợp vì lợi ích chung”.

    Theo đó, Dai-ichi Life đã triển khai một nghiên cứu chung hợp tác cùng Hitachi vào tháng 9 năm 2016. Sau khoảng một năm, hai bên đã phát triển một mô hình đánh giá định lượng dự báo khả năng nhập viện và thời gian điều trị cho những người mắc bệnh do lối sống.

    Mô hình này là kết tinh của ba yếu tố: Khối lượng đại dữ liệu y tế của khoảng 10 triệu khách hàng tham gia bảo hiểm của Dai-ichi Life, kiến thức về y tế từ hoạt động đánh giá phát hành bảo hiểm và chuyên môn về phân tích từ công nghệ dự đoán chi phí y tế của Hitachi*. Dai-ichi Life sử dụng mô hình này để xem xét tiêu chí đánh giá phát hành bảo hiểm và cung cấp bảo hiểm cho một số bệnh nhân huyết áp cao đang nhận điều trị tích cực.

    Ông Itaya cho biết: “Trước đây, cơ hội tham gia bảo hiểm nhân thọ có tiêu chí rất cụ thể và những người có vấn đề về sức khỏe phải đóng phí bảo hiểm cao hơn bình thường, mà đây lại là những người cần bảo hiểm nhất. Để thực hiện sứ mệnh xã hội của mình với tư cách là công ty bảo hiểm, chúng tôi muốn cung cấp các loại hình bảo hiểm mang lại sự an tâm cho nhiều khách hàng hơn thông qua InsTech và bằng việc áp dụng phí bảo hiểm như nhau cho tất cả mọi người”.

    Bác sĩ Kei Adachi, phụ trách đánh giá phát hành bảo hiểm với tư cách bác sĩ tại bệnh viện, chia sẻ: “Các bệnh do lối sống của người trưởng thành như huyết áp cao và tiểu đường thuộc nhóm có mức độ phổ biến và có nguy cơ cao nhất tại Nhật Bản. Do các bệnh này có thể dẫn đến đột quỵ hoặc trụy tim gây nguy hiểm tính mạng, người mắc các bệnh này thường lo lắng nhiều hơn so với những người không có triệu chứng bệnh. Thế nên chúng tôi đã quyết tâm phát triển mô hình này”.

    Các công ty bảo hiểm thường có quyết định giống nhau khi gặp trường hợp cần xem xét phát hành hợp đồng bảo hiểm hoặc hợp đồng đặc biệt đối với những người mắc các bệnh do lối sống hoặc có tiền sử mắc các bệnh này. Nhưng không phải cứ mắc bệnh giống nhau là phải đối mặt với nguy cơ giống nhau. Mô hình đánh giá định lượng cho phép đưa ra quyết định cụ thể để đánh giá hợp đồng bảo hiểm cho từng cá nhân.

    Tại sao công ty lại lựa chọn Hitachi làm đối tác trong dự án này? Bởi vì chuyên môn của Hitachi trong hàng loạt sáng kiến đổi mới qua nhiều năm đã giải quyết nhiều vấn đề trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe.

    Hitachi đã phát triển một loạt công nghệ và giải pháp y tế, bao gồm nhiều ứng dụng trong lĩnh vực chuẩn đoán hình ảnh, đặc biệt là các thiết bị chụp cộng hưởng từ và siêu âm chuẩn đoán. Hitachi cũng phát triển các hệ thống hồ sơ y tế điện tử và hệ thống xét nghiệm cho bệnh viện và tổ chức y tế ở Nhật Bản và nước ngoài.

    Công ty cũng đã xây dựng một mô hình tiến trình bệnh tật sử dụng trí tuệ nhân tạo để dự đoán tỷ lệ mắc bệnh do lối sống và tổng chi phí y tế. Dựa trên mô hình này, Hitachi đã phát triển giải pháp kiểm soát chi phí y tế hàng năm đối với các bệnh do lối sống. Nghiên cứu chung với Dai-ichi Life phần lớn dựa trên công nghệ tiên tiến và chuyên môn của Hitachi.

    Trước khi tham gia vào nghiên cứu chung này, Hitachi đã sử dụng NEXPERIENCE, một quy trình hệ thống phối hợp tìm giải pháp với khách hàng để cân nhắc và chia sẻ tầm nhìn hoặc mô hình kinh doanh mới nhằm đảm bảo rằng quá trình hợp tác với Dai-ichi Life sẽ diễn ra suôn sẻ. Hai công ty đã có nhiều thảo luận sâu rộng về hoạt động tạo ra giá trị cho khách hàng thông qua InsTech bằng cách kết hợp kiến thức của cả hai với tầm nhìn 10 hoặc 20 năm nữa trong một môi trường làm việc chung.

    *
    Công nghệ này do Hitachi và tổ chức bảo hiểm y tế Hitachi đồng phát triển để dự đoán tỷ lệ mắc các bệnh do lối sống và tổng chi phí y tế. Công nghệ đã được phát triển dựa trên dữ liệu về hóa đơn y tế và dữ liệu xét nghiệm y tế vô danh.

    Kết quả

    Ước tính trong một năm sẽ có thêm khoảng 2.000 khách hàng được bảo hiểm theo tiêu chí đánh giá phát hành bảo hiểm mới sửa đổi.

    Trong quá trình phát triển mô hình đánh giá định lượng dự báo khả năng nhập viện và thời gian điều trị khi mắc các bệnh do lối sống—chủ đề nghiên cứu đầu tiên—các chuyên gia phân tích tại Hitachi đã làm việc toàn thời gian trong vòng một năm ở ban đánh giá bảo hiểm nhân thọ của Dai-Ichi Life. Thông qua quá trình làm việc tại chỗ này, họ đã dần tích lũy nhiều hiểu biết về bản chất dữ liệu của khách hàng (thông tin khi mua bảo hiểm, trạng thái nhập viện sau một giai đoạn dài, v.v.) cũng như điều kiện đánh giá. Họ cũng phát triển một kỹ thuật phân tích rủi ro cho từng cá nhân mắc nhiều bệnh cùng lúc và số hóa các bằng chứng biểu thị những kết quả phân tích này thông qua dữ liệu y tế như kết quả kiểm tra sức khỏe và yêu cầu quyền lợi bảo hiểm của 110.000 thành viên thuộc Tổ chức Bảo hiểm Y tế Hitachi. Họ đã cống hiến không biết mệt mỏi thời gian và công sức để đánh giá và xác minh những phát hiện thu được.

    Bác sĩ Adachi vô cùng hài lòng với lần hợp tác này của Dai-ichi và Hitachi. Ông cho biết: “Giả thuyết của chúng tôi là, cho dù có triệu chứng huyết áp cao, nguy cơ nhập viện và phẫu thuật do các triệu chứng này cũng không cao hơn so với người khỏe mạnh, giả sử tình hình được kiểm soát cẩn thận nhờ đi khám và chữa trị tích cực. Chúng tôi cảm thấy vô cùng ý nghĩa khi mình có thể xác minh giả thuyết này nhờ mô hình dự báo khả năng nhập viện. Đây cũng là một bước tiến đột phá trong ngành khi chúng ta giờ có thể dự báo nguy cơ sức khỏe của những cá nhân mắc nhiều bệnh cùng lúc”.

    Sự chăm chỉ đã bắt đầu đem lại thành quả rõ rệt. Việc sửa đổi các tiêu chí đánh giá phát hành bảo hiểm dựa trên mô hình đồng nghĩa với việc hơn 300 cá nhân trước đây không thể tham gia bảo hiểm vì lý do sức khỏe giờ đã có thể mua bảo hiểm, chỉ một tháng sau khi Dai-Ichi Life áp dụng tiêu chí mới vào tháng 7 năm 2017. Bác sĩ Adachi cũng cho biết thêm: “Trong khoảng một năm nữa, chúng tôi sẽ cung cấp bảo hiểm cho thêm 2.000 người trước đây gặp khó khăn khi mua bảo hiểm”.

    Mô hình kinh doanh mới dựa trên hoạt động mở rộng mạng lưới khách hàng mà vẫn kiểm soát được nguy cơ đã có tác động vô cùng to lớn lên ngành bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt trong bối cảnh số lượng khách hàng sụt giảm và tỷ lệ sinh tăng lên. Ban giám đốc Dai-ichi Life cũng vô cùng hài lòng với thành tựu này và có kế hoạch tiếp tục tập trung củng cố dịch vụ nhằm hiện thực hóa triết lý kinh doanh “Khách hàng là trên hết” của mình.

    Tầm nhìn

    Gắn bó dài lâu thông qua hoạt động nâng cao chất lượng cuộc sống và tuổi thọ trung bình của người khỏe mạnh.

    Sau lần hợp tác thành công đầu tiên, Dai-ichi Life và Hitachi đã chuyển sang giai đoạn hợp tác nghiên cứu chung thứ hai vào tháng 9 năm 2017. Hai bên đang thực hiện nghiên cứu nền tảng tập trung vào những thay đổi trong điều kiện y tế và thói quen sống của từng cá nhân.

    Khi xem xét phát hành hợp đồng bảo hiểm, các công ty thường quyết định khả năng phát hành dựa trên điều kiện sức khỏe của ứng viên. Nhưng nguy cơ nhập viện hoặc qua đới sẽ có sự khác nhau giữa hai ứng viên có cùng điều kiện sức khỏe, tùy vào sự thay đổi trong điều kiện sức khỏe và thói quen sống của họ. Do đó, Dai-Ichi Life đã lên kế hoạch xem xét lại phạm vi bảo hiểm, phát triển dịch vụ ngăn ngừa sự phổ biến và nghiêm trọng của các loại bệnh cũng như cải thiện sức khỏe của mọi người thông qua hoạt động đánh giá những thay đổi về điều kiện sức khỏe qua thời gian thay vì chỉ đánh giá tại thời điểm xem xét hợp đồng.

    Ông Itaya chia sẻ: “Những đổi mới trong công nghệ bảo hiểm ở mọi nơi, chứ không chỉ ở mỗi công ty chúng tôi, đang sẵn sàng cải biến các mô hình kinh doanh của toàn ngành bảo hiểm nhân thọ. Cho tới hiện nay, mô hình của chúng tôi mới tập trung vào hỗ trợ tài chính trong trường hợp khẩn cấp. Nhưng chúng tôi sẽ làm nhiều hơn để có thể gắn bó dài lâu thông qua hoạt động nâng cao chất lượng cuộc sống và tuổi thọ trung bình của người khỏe mạnh”.

    Hoạt động áp dụng đại dữ liệu y tế là một bước ngoặt lớn trong ngành bảo hiểm hiện nay. Công ty Bảo hiểm Dai-ichi Life luôn mong muốn duy trì vị thế tiên phong đổi mới trong ngành bảo hiểm Nhật Bản thông qua các hoạt động hợp tác liên ngành.

    Hitachi sẽ tiếp tục phối hợp với nhiều công ty khác để tạo ra những giải pháp chăm sóc sức khỏe tiên tiến có khả năng cải thiện chất lượng cuộc sống và nâng cao chất lượng y tế, đồng thời chung tay xây dựng một đời sống khỏe mạnh, an ninh và an toàn hơn cho mọi xã hội trên toàn thế giới.

    Ngày phát hành: 02/2018
    Giải pháp của: Hitachi, Ltd. Đơn vị Kinh doanh Tổ chức Tài chính