Tận dụng công nghệ đại dữ liệu y tế để đổi mới lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ theo nhu cầu cá nhân

Ví dụ, công tác phân tích dữ liệu y tế phức tạp của các cơ sở y tế, tổ chức bảo hiểm y tế và các tổ chức khác có thể cho phép phát hiện sớm hơn nhiều thứ bệnh và nắm bắt được xu hướng phát triển của những bệnh này. Nghiên cứu này có thể sử dụng để cải thiện chất lượng công tác y tế dự phòng, nâng cao chất lượng điều dưỡng và giúp duy trì sức khỏe. Nói cách khác, đại dữ liệu y tế sẽ phải đối mặt với thử thách để tạo ra giá trị mới.

Chúng tôi đang chứng kiến nhiều đổi mới trở thành hiện thực. Công ty tiên phong trong lĩnh vực này chính là công ty bảo hiểm hàng đầu tại Nhật, Dai-ichi Life.

Để củng cố vai trò của mình với tư cách nhà cung cấp các dịch vụ an tâm và hỗ trợ sức khỏe tăng cường cho từng giai đoạn trong cuộc đời khách hàng, Dai-Ichi Life đã tự triển khai các hoạt động công nghệ bảo hiểm nhằm thúc đẩy quá trình đổi mới bảo hiểm nhân thọ của công ty, họ gọi hoạt động này là “InsTech”. Công ty đã tập trung khoảng 30 nhân tài hàng đầu từ nhiều phòng ban khác nhau để thành lập Đội Đổi mới InsTech, đội này theo đuổi những công nghệ hiện đại trong ba khu vực chiến lược có ưu tiên hàng đầu. Các khu vực này là chăm sóc sức khỏe, đánh giá phát hành bảo hiểm và tiếp thị.

Nhưng Dai-Ichi cũng nhận thấy nhiều khó khăn khi phải tự lực phát triển công nghệ bảo hiểm, một lĩnh vực đòi hỏi chuyên môn và công nghệ tiên tiến nhất. Vậy nên, công ty đã mở rộng ra các nguồn lực phát triển bên ngoài, bắt tay hợp tác với bên ngoài cũng như làm việc trên cơ sở hệ sinh thái với các ngành công nghiệp khác.

Kenji Itaya, phụ trách giám sát công tác phát triển sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm của Đội Đổi mới InsTech, chia sẻ: “Với sự xuất hiện của nhiều mô hình kinh doanh phối kết hợp liên ngành, chúng ta không còn cơ hội tự bằng lòng với thành tựu trong ngành bảo hiểm nhân thọ nữa. Trên thực tế, một số khu vực khác đã có nhiều quan điểm và thông tin mới mà trước đây chúng ta không thể tự xác định. Để đổi mới, ta cần bắt tay phối hợp vì lợi ích chung”.

Theo đó, Dai-ichi Life đã triển khai một nghiên cứu chung hợp tác cùng Hitachi vào tháng 9 năm 2016. Sau khoảng một năm, hai bên đã phát triển một mô hình đánh giá định lượng dự báo khả năng nhập viện và thời gian điều trị cho những người mắc bệnh do lối sống.

Mô hình này là kết tinh của ba yếu tố: Khối lượng đại dữ liệu y tế của khoảng 10 triệu khách hàng tham gia bảo hiểm của Dai-ichi Life, kiến thức về y tế từ hoạt động đánh giá phát hành bảo hiểm và chuyên môn về phân tích từ công nghệ dự đoán chi phí y tế của Hitachi^*. Dai-ichi Life sử dụng mô hình này để xem xét tiêu chí đánh giá phát hành bảo hiểm và cung cấp bảo hiểm cho một số bệnh nhân huyết áp cao đang nhận điều trị tích cực.

Ông Itaya cho biết: “Trước đây, cơ hội tham gia bảo hiểm nhân thọ có tiêu chí rất cụ thể và những người có vấn đề về sức khỏe phải đóng phí bảo hiểm cao hơn bình thường, mà đây lại là những người cần bảo hiểm nhất. Để thực hiện sứ mệnh xã hội của mình với tư cách là công ty bảo hiểm, chúng tôi muốn cung cấp các loại hình bảo hiểm mang lại sự an tâm cho nhiều khách hàng hơn thông qua InsTech và bằng việc áp dụng phí bảo hiểm như nhau cho tất cả mọi người”.

Bác sĩ Kei Adachi, phụ trách đánh giá phát hành bảo hiểm với tư cách bác sĩ tại bệnh viện, chia sẻ: “Các bệnh do lối sống của người trưởng thành như huyết áp cao và tiểu đường thuộc nhóm có mức độ phổ biến và có nguy cơ cao nhất tại Nhật Bản. Do các bệnh này có thể dẫn đến đột quỵ hoặc trụy tim gây nguy hiểm tính mạng, người mắc các bệnh này thường lo lắng nhiều hơn so với những người không có triệu chứng bệnh. Thế nên chúng tôi đã quyết tâm phát triển mô hình này”.

Các công ty bảo hiểm thường có quyết định giống nhau khi gặp trường hợp cần xem xét phát hành hợp đồng bảo hiểm hoặc hợp đồng đặc biệt đối với những người mắc các bệnh do lối sống hoặc có tiền sử mắc các bệnh này. Nhưng không phải cứ mắc bệnh giống nhau là phải đối mặt với nguy cơ giống nhau. Mô hình đánh giá định lượng cho phép đưa ra quyết định cụ thể để đánh giá hợp đồng bảo hiểm cho từng cá nhân.

Tại sao công ty lại lựa chọn Hitachi làm đối tác trong dự án này? Bởi vì chuyên môn của Hitachi trong hàng loạt sáng kiến đổi mới qua nhiều năm đã giải quyết nhiều vấn đề trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe.

Hitachi đã phát triển một loạt công nghệ và giải pháp y tế, bao gồm nhiều ứng dụng trong lĩnh vực chuẩn đoán hình ảnh, đặc biệt là các thiết bị chụp cộng hưởng từ và siêu âm chuẩn đoán. Hitachi cũng phát triển các hệ thống hồ sơ y tế điện tử và hệ thống xét nghiệm cho bệnh viện và tổ chức y tế ở Nhật Bản và nước ngoài.

Công ty cũng đã xây dựng một mô hình tiến trình bệnh tật sử dụng trí tuệ nhân tạo để dự đoán tỷ lệ mắc bệnh do lối sống và tổng chi phí y tế. Dựa trên mô hình này, Hitachi đã phát triển giải pháp kiểm soát chi phí y tế hàng năm đối với các bệnh do lối sống. Nghiên cứu chung với Dai-ichi Life phần lớn dựa trên công nghệ tiên tiến và chuyên môn của Hitachi.

Trước khi tham gia vào nghiên cứu chung này, Hitachi đã sử dụng NEXPERIENCE, một quy trình hệ thống phối hợp tìm giải pháp với khách hàng để cân nhắc và chia sẻ tầm nhìn hoặc mô hình kinh doanh mới nhằm đảm bảo rằng quá trình hợp tác với Dai-ichi Life sẽ diễn ra suôn sẻ. Hai công ty đã có nhiều thảo luận sâu rộng về hoạt động tạo ra giá trị cho khách hàng thông qua InsTech bằng cách kết hợp kiến thức của cả hai với tầm nhìn 10 hoặc 20 năm nữa trong một môi trường làm việc chung.

Sự chăm chỉ đã bắt đầu đem lại thành quả rõ rệt. Việc sửa đổi các tiêu chí đánh giá phát hành bảo hiểm dựa trên mô hình đồng nghĩa với việc hơn 300 cá nhân trước đây không thể tham gia bảo hiểm vì lý do sức khỏe giờ đã có thể mua bảo hiểm, chỉ một tháng sau khi Dai-Ichi Life áp dụng tiêu chí mới vào tháng 7 năm 2017. Bác sĩ Adachi cũng cho biết thêm: “Trong khoảng một năm nữa, chúng tôi sẽ cung cấp bảo hiểm cho thêm 2.000 người trước đây gặp khó khăn khi mua bảo hiểm”.

Mô hình kinh doanh mới dựa trên hoạt động mở rộng mạng lưới khách hàng mà vẫn kiểm soát được nguy cơ đã có tác động vô cùng to lớn lên ngành bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt trong bối cảnh số lượng khách hàng sụt giảm và tỷ lệ sinh tăng lên. Ban giám đốc Dai-ichi Life cũng vô cùng hài lòng với thành tựu này và có kế hoạch tiếp tục tập trung củng cố dịch vụ nhằm hiện thực hóa triết lý kinh doanh “Khách hàng là trên hết” của mình.

Ông Itaya chia sẻ: “Những đổi mới trong công nghệ bảo hiểm ở mọi nơi, chứ không chỉ ở mỗi công ty chúng tôi, đang sẵn sàng cải biến các mô hình kinh doanh của toàn ngành bảo hiểm nhân thọ. Cho tới hiện nay, mô hình của chúng tôi mới tập trung vào hỗ trợ tài chính trong trường hợp khẩn cấp. Nhưng chúng tôi sẽ làm nhiều hơn để có thể gắn bó dài lâu thông qua hoạt động nâng cao chất lượng cuộc sống và tuổi thọ trung bình của người khỏe mạnh”.

Hoạt động áp dụng đại dữ liệu y tế là một bước ngoặt lớn trong ngành bảo hiểm hiện nay. Công ty Bảo hiểm Dai-ichi Life luôn mong muốn duy trì vị thế tiên phong đổi mới trong ngành bảo hiểm Nhật Bản thông qua các hoạt động hợp tác liên ngành.

Hitachi sẽ tiếp tục phối hợp với nhiều công ty khác để tạo ra những giải pháp chăm sóc sức khỏe tiên tiến có khả năng cải thiện chất lượng cuộc sống và nâng cao chất lượng y tế, đồng thời chung tay xây dựng một đời sống khỏe mạnh, an ninh và an toàn hơn cho mọi xã hội trên toàn thế giới.