ใช้ประโยชน์จากข้อมูลขนาดใหญ่ด้านการแพทย์เพื่อสรรสร้างธุรกิจการประกันชีวิตแบบเฉพาะ

ยกตัวอย่างเช่น การวิเคราะห์ที่ซับซ้อนของข้อมูลทางการแพทย์จากสถาบันทางการแพทย์ สหพันธ์การประกันสุขภาพและองค์กรอื่นๆ สามารถดำเนินการป้องกันโรคภัยต่างๆ ได้ตั้งแต่เนิ่นๆ และตรวจจับแนวโน้มของโรคต่างๆ เหล่านั้น การเรียนรู้ดังกล่าวสามารถใช้เพื่อปรับปรุงคุณภาพด้านการแพทย์เชิงป้องกัน การรักษาพยาบาลที่มีประสิทธิภาพ และการดูแลรักษาสุขภาพได้ พูดอีกนัยหนึ่งก็คือ ข้อมูลขนาดใหญ่ด้านการแพทย์จะถูกนำไปใช้ทดสอบเพื่อสร้างคุณค่าใหม่ๆ นั่นเอง

เรามองเห็นนวัตกรรมต่างๆ ที่สามารถทำให้เป็นจริงได้อยู่เสมอมา บริษัทแห่งหนึ่งที่เป็นผู้นำในวิธีการนี้คือผู้ให้บริการประกันขนาดใหญ่ของประเทศญี่ปุ่น Dai-ichi Life

ได้นำกิจกรรมด้านการประกันภัยที่ใช้เทคโนโลยีเข้ามาช่วยของตนรวมเข้าด้วยกันเพื่อขับเคลื่อนนวัตกรรมการประกันชีวิตของบริษัท ซึ่งเรียกว่า “InsTech” บริษัทได้รวมเอาสุดยอดผู้เชี่ยวชาญราว 30 คนจากหลากหลายแผนกเพื่อสร้างทีมงานฝ่ายนวัตกรรม InsTech ซึ่งแสวงหาความสุดยอดในด้านกลยุทธ์ที่สำคัญ 3 อันดับต้น ได้แก่ การดูแลสุขภาพ การพิจารณารับประกันภัย และการตลาด

แต่ Dai-Ichi Life พบว่าการพัฒนาไปเป็นธุรกิจประกันที่ใช้เทคโนโลยีเข้ามาช่วยเพียงลำพังนั้นมีความยาก เนื่องจากต้องใช้เทคโนโลยีและทักษะความชำนาญที่ทันสมัยล่าสุด ดังนั้น บริษัทจึงนำเข้าแหล่งทรัพยากรด้านการพัฒนามาจากข้างนอก และเชื่อมโยงโดยความร่วมมือจากภายนอกและระบบนิเวศที่ทำงานร่วมกับอุตสาหกรรมอื่นๆ

Kenji Itaya ผู้ดูแลผลิตภัณฑ์ด้านการพิจารณารับประกันภัยและการพัฒนาการบริการของทีมงานฝ่ายนวัตกรรม InsTech กล่าวว่า “ด้วยรูปแบบธุรกิจที่ผสานความร่วมมือกับต่างอุตสาหกรรมที่หลากหลายกำลังเกิดขึ้นมากมาย จึงไม่มีเวลาให้เราอยู่อย่างใจเย็นในอุตสาหกรรมการประกันชีวิต จริงๆ แล้วภาคส่วนอื่นๆ มีมุมมองใหม่ๆ และนัยข้อมูลต่างๆ ที่เราไม่สามารถชี้ระบุได้ด้วยตัวเราเอง เราจึงจำเป็นต้องสร้างนวัตกรรมที่มีการประสานงานร่วมกันที่ได้ประโยชน์ทั้งสองฝ่าย”

ดังนั้น Dai-ichi Life จึงเริ่มการวิจัยร่วมกับฮิตาชิในเดือนกันยายน ปี 2016 หลังจากนั้นประมาณ 1 ปี ทั้งสองบริษัทได้พัฒนารูปแบบการประเมินเชิงปริมาณเพื่อคาดการณ์ความเป็นไปได้และระยะเวลาของการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลที่มีต้นกำเนิดจากการเจ็บป่วยเป็นโรคจากวิถีชีวิต

รูปแบบนี้คือผลผลิตจากองค์ประกอบ 3 ประการที่ได้กล่าวไป ข้อมูลขนาดใหญ่ด้านการแพทย์ของผู้ถือกรมธรรม์ของบริษัท Dai-ichi Life ราว 10 ล้านคน องค์ความรู้ด้านการแพทย์จากการพิจารณารับประกันภัย และการวิเคราะห์วิธีการจากเทคโนโลยีด้านการคาดการณ์ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของฮิตาชิ^* Dai-ichi Life ได้ใช้รูปแบบนี้เพื่อตรวจสอบเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท และมอบการคุ้มครองครอบคลุมแก่ผู้ป่วยความดันโลหิตสูงที่กำลังอยู่ภายใต้การรักษาพยาบาล

คุณ Itaya กล่าวว่า “ก่อนหน้านี้ ประตูแห่งการทำประกันคุ้มครองชีวิตนั้นทั้งเปิดและปิดโอกาสในคราวเดียวกัน พร้อมด้วยการคุ้มครองระดับพรีเมียมในราคาที่สูงขึ้นกว่าการประกันรายบุคคลแบบปกติที่มีการดูแลเรื่องสุขภาพด้านต่างๆ ซึ่งเป็นที่ต้องการในการทำประกันมากที่สุด เพื่อเติมเต็มพันธกิจทางสังคมของเราในฐานะผู้ให้บริการประกันชีวิต เราจึงต้องการส่งมอบการคุ้มครองที่ให้ความสบายใจแก่ลูกค้าของเรามากขึ้นโดยการใช้ InsTech และให้บริการการคุ้มครองระดับพรีเมียมเหมือนกันสำหรับทุกคน”

ดร. Kei Adachi แพทย์ผู้ดูแลด้านการประเมินเพื่อพิจารณารับประกันภัยกรมธรรม์ภายในบริษัท ระบุว่า “โรคที่เกิดจากวิถีชีวิตของผู้ใหญ่ เช่น ความดันโลหิตสูงและเบาหวาน ถือเป็นโรคที่เป็นกันมากที่สุดและเป็นกลุ่มที่มีความเสี่ยงในญี่ปุ่น เนื่องจากความเจ็บป่วยเหล่านี้สามารถนำไปสู่ความเสี่ยงที่จะเสียชีวิตหรือหัวใจวายได้ ผู้ที่ป่วยเป็นโรคมีความกังวลมากกว่าผู้ที่ไม่ได้เจ็บป่วยด้วยโรคเหล่านั้น นั่นคือเหตุผลที่เราเริ่มต้นพัฒนารูปแบบการประเมินนี้”

ผู้ให้บริการประกันชีวิตได้ตกลงตัดสินใจไปในแนวทางเดียวกันว่าควรให้ความคุ้มครองหรือการทำสัญญาพิเศษสำหรับผู้ทำประกันที่ป่วยเป็นโรคที่เกิดจากวิถีชีวิตหรือผู้ที่มีประวัติของโรคดังกล่าวหรือไม่ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่มีโรคเดียวกันจะเผชิญกับความเสี่ยงที่เหมือนกัน รูปแบบการประเมินเชิงปริมาณช่วยทำให้สามารถทำการตัดสินใจที่ละเอียดเพื่อประเมินความคุ้มครองสำหรับลูกค้าแต่ละราย

คำถามคือทำไมบริษัทจึงเลือกฮิตาชิเพื่อเป็นพันธมิตรในโปรเจ็กต์นี้ เพราะว่าทักษะความชำนาญของฮิตาชิในด้านการริเริ่มลงมือที่มีมานานหลายปีได้ช่วยแก้ไขปัญหาต่างๆ ในด้านการดูแลสุขภาพ

ฮิตาชิได้พัฒนาเทคโนโลยีและโซลูชันด้านการแพทย์มากมาย รวมถึงอุปกรณ์ฉายภาพการวินิจฉัยโรค ที่รู้จักกันดีคือเครื่องมือฉายภาพอวัยวะภายในร่างกายด้วยคลื่นแม่เหล็กไฟฟ้าและคลื่นวิทยุ (MRI) และเครื่องมือวินิจฉัยโรคที่ใช้คลื่นเสียงความถี่สูง นอกจากนี้ ฮิตาชิยังได้พัฒนาการบันทึกสถิติด้านสุขภาพแบบอิเล็กทรอนิกส์และระบบการทดสอบสำหรับโรงพยาบาลและสถาบันการแพทย์หลายแห่งทั้งในญี่ปุ่นและในต่างประเทศ

อีกทั้งบริษัทยังสร้างรูปแบบการพัฒนาของโรคที่ใช้ปัญญาประดิษฐ์ในการคาดการณ์อัตราการเกิดโรคจากวิถีชีวิตและค่าใช้จ่ายด้านการแพทย์ทั้งหมดอีกด้วย จากรูปแบบนี้ ได้มีการพัฒนาเป็นโซลูชันเพื่อควบคุมการใช้จ่ายด้านการแพทย์ประจำปีต่อโรคที่เกิดจากวิถีชีวิต การวิจัยร่วมกับ Dai-ichi Life นำไปสู่เทคโนโลยีและวิธีการขั้นสูงที่ครอบคลุมของฮิตาชิ

ก่อนการดำเนินการวิจัยร่วมกัน ฮิตาชิได้ใช้ NEXPERIENCE ซึ่งเป็นกระบวนการเชิงระบบของการสร้างความร่วมมือกับลูกค้าเพื่อพิจารณาและแบ่งปันวิสัยทัศน์ใหม่ๆ หรือแบบจำลองธุรกิจเพื่อให้เกิดความมั่นใจว่าการร่วมมือกันกับ Dai-ichi Life นั้นจะเป็นไปได้ด้วยดี ทั้งสองบริษัทได้ดำเนินการหารืออย่างกว้างขวางเกี่ยวกับการสร้างคุณค่าให้กับลูกค้าด้วย InsTech โดยการผสานรวมองค์ความรู้ที่วางแผนร่วมมือในระยะยาวต่อไป 10 หรือ 20 ปี

การทำงานอย่างหนักกำลังเริ่มให้ผลลัพธ์ที่หนักแน่น การปรับปรุงเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยตามแบบจำลองหมายถึงลูกค้ามากกว่า 300 ราย ผู้ซึ่งก่อนหน้านี้ไม่สามารถได้รับความคุ้มครองเนื่องจากมีเงื่อนไขปัญหาด้านสุขภาพ สามารถซื้อความคุ้มครองที่ครอบคลุมได้แล้วตอนนี้ เพียงหนึ่งเดือนหลังจากที่ Dai-Ichi Life ปรับใช้เกณฑ์ใหม่ในเดือนกรกฎาคม 2017 ดร. Adachi ระบุว่า “ในหนึ่งปีหรือต่อจากนี้ เราใส่ใจที่จะให้ความคุ้มครองแก่คนอื่นๆ เพิ่มเติมอีก 2,000 คน ผู้ซึ่งก่อนหน้านี้ยากที่จะได้รับความคุ้มครอง”

แบบจำลองธุรกิจแบบใหม่ในการขยายฐานลูกค้านี้ นอกจากการควบคุมความเสี่ยงมีผลกระทบที่มหาศาลต่ออุตสาหกรรมการประกันชีวิตแล้ว ก็ยังช่วยยับยั้งการลดจำนวนของผู้ถือกรมธรรม์ท่ามกลางอัตราการเกิดที่ลดลงด้วย ฝ่ายการจัดการของ Dai-ichi Life ยังพึงพอใจอย่างยิ่งกับผลลัพธ์นี้ และวางแผนในการดำเนินการพัฒนาการบริการให้แข็งแกร่งอย่างต่อเนื่องเพื่อทำให้ปรัชญาของบริษัทอย่าง “ลูกค้ามาเป็นอันดับหนึ่ง” เป็นจริง

คุณ Itaya กล่าวว่า “บริษัทประกันที่นำเทคโนโลยีเข้ามาช่วยมีการริเริ่มในทุกที่ ไม่ใช่เพียงแค่ที่บริษัทของเรา ทำให้มีการปรับเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจในอุตสาหกรรมการประกันชีวิตทั้งหมด จนถึงทุกวันนี้ รูปแบบของเรามีการสนับสนุนด้านการเงินเป็นศูนย์กลางในกรณีฉุกเฉินใดๆ แต่เราจะดำเนินการมากขึ้นในฐานะที่เป็นพันธมิตรตลอดชีวิตเพื่อส่งเสริมคุณภาพชีวิตและความคาดหวังการมีสุขภาพที่แข็งแรงสำหรับลูกค้าแต่ละคน

ใบสมัครที่มีข้อมูลขนาดใหญ่ด้านการแพทย์ถือเป็นจุดเปลี่ยนสำหรับธุรกิจการประกันที่มีมาเก่าแก่ บริษัท Dai-ichi Life Insurance วางแผนที่จะดำเนินการบุกเบิกนวัตกรรมในอุตสาหกรรมการประกันของตนในประเทศญี่ปุ่นโดยการแสวงหาความร่วมมือจากหลากหลายอุตสาหกรรม

ฮิตาชิจะดำเนินความร่วมมือกับบริษัทอื่นๆ ต่อไปในการสร้างโซลูชันด้านการดูแลสุขภาพขั้นสูงที่ปรับปรุงคุณภาพชีวิตให้ดีขึ้น และเพิ่มคุณภาพด้านการแพทย์ให้แข็งแกร่ง รวมถึงมีส่วนร่วมในการสรรสร้างชีวิตที่มีสุขภาพแข็งแรง มั่นคง และปลอดภัยในสังคมโลกต่อไป